Aposentadoria no PP-2: conheça as duas opções de renda
No momento da aposentadoria no Plano Petros-2 (PP-2), você pode escolher entre duas opções de renda: vitalícia ou por prazo indeterminado. O valor inicial é o mesmo, independentemente do tipo de renda que você escolher, pois o cálculo é feito com base no montante acumulado ao longo dos anos no plano. A partir do primeiro reajuste, no entanto, haverá diferença no valor a ser recebido de acordo com o tipo de renda escolhida. Por isso, é importante conhecer detalhadamente cada uma delas para fazer uma opção consciente e adequada a cada caso.
Nas duas formas de renda de aposentadoria do PP-2, os cálculos são feitos com base numa tábua de mortalidade que vai até os 115 anos. Ou seja, em qualquer uma das opções, o benefício estimado considera um cenário em que o participante e seus beneficiários possam atingir idades bem avançadas.
Renda vitalícia
Na renda vitalícia, uma vez apurado o valor inicial da renda, o saldo da conta individual é transferido para um fundo coletivo e o benefício será pago enquanto o participante viver, sendo reajustado anualmente, em junho, de acordo com a variação do IPCA no período, e não sofrerá qualquer influência decorrente dos resultados dos investimentos.
Se, no momento da aposentadoria, seu saldo tiver registrado alguma perda em função do desempenho dos investimentos, isso será refletido no valor inicial do seu benefício e não será mais recuperado, já que sua aposentadoria só será reajustada pela inflação uma vez ao ano. Por outro lado, você tem a tranquilidade de saber que terá a garantia de receber aquele valor até o fim da vida - a não ser que haja necessidade de realizar contribuições extraordinárias para equacionar o plano.
Além disso, quando o participante que já está aposentado morre, pode deixar pensão por morte para seus beneficiários elegíveis, a qual será paga de forma vitalícia. Não há saldo de conta a ser pago a herdeiros.
Renda por prazo indeterminado
Já na renda por prazo indeterminado, mesmo após o início do recebimento do benefício, o controle de saldo conta individual do participante é mantido, acumulando os resultados dos investimentos e descontando os benefícios pagos mensalmente. A renda mensal será paga enquanto houver recursos. Seu valor será recalculado em junho de cada ano da mesma forma que o cálculo da renda inicial - porém com base no saldo remanescente na conta individual e nas novas características do participante e de seus beneficiários (sexo, idade etc).
Se o desempenho dos investimentos for bom, o saldo pode crescer e seu benefício também. Se for ruim, sua aposentadoria pode ficar um pouco menor no ano seguinte, mas sempre terá a possibilidade de recuperar perdas ao longo dos anos com base na rentabilidade do plano.
Além disso, se o participante que já está aposentado morrer e não deixar beneficiários para pensão, o saldo da sua conta individual será pago a seus herdeiros legais e/ou pessoas designadas no plano.
Cálculo da renda
Tanto na renda vitalícia quanto no prazo indeterminado o cálculo atuarial é individual. E depende de informações como idade e características de seu grupo familiar. Por isso, pessoas com saldos de conta iguais podem ter benefícios iniciais diferentes.
Se você está se aposentando agora, quando seu saldo no plano sente o impacto da pandemia do novo coronavírus na economia, deve analisar com muita cautela essas duas opções antes de definir qual escolher. Confira no quadro abaixo as principais características de cada uma delas.
| Principais características |
| | Renda vitalícia | Renda por prazo indeterminado |
| Valor inicial do benefício | Definido a partir de um cálculo atuarial, de acordo com seu saldo individual no plano e informações como sexo, idade e características de seu grupo familiar | Definido a partir de um cálculo atuarial, de acordo com seu saldo individual no plano e informações como sexo, idade e características de seu grupo familiar |
| Tipo de conta na aposentadoria | Coletiva | Individual |
| Valor do saldo das reservas para a aposentadoria | É “congelado” no momento da aposentadoria e transferido para a conta coletiva | Pode variar para cima ou para baixo, de acordo com a rentabilidade do plano |
| Prazo do pagamento | Garantia do pagamento do benefício até a morte do participante | Pagamento de benefício até a morte do participante, porém depende da existência de recursos na conta individual |
| Expectativa de vida usada para pagamento do benefício | Tábua de mortalidade com probabilidade de sobrevivência até 115 anos de idade | Tábua de mortalidade com probabilidade de sobrevivência até 115 anos de idade |
| Riscos | Mutualismo e solidariedade entre os participantes. Pode haver desequilíbrios e necessidade de equacionamento | Riscos são individuais e valor do benefício pode variar, para cima ou para baixo, na revisão anual, de acordo com a rentabilidade do plano |
| Regra do reajuste | Patamar mínimo do benefício é garantido e valor é reajustado uma vez por ano pelo IPCA | Ajustes no valor do benefício são aplicados uma vez por ano com base na tábua de mortalidade, na taxa de juros reais e na rentabilidade do plano. Benefício pode aumentar ou ser reduzido |
Importante: em caso de inclusão ou alteração de beneficiários de aposentado, a renda será recalculada. Clique aqui e acesse o simulador.
Antes de decidir, avalie com atenção as duas opções de renda na aposentadoria e veja qual é a mais adequada para você e sua família.
OBS: O simulador efetua somente o cálculo inicial do benefício do participante: ele não faz a projeção do benefício futuro para apresentar a diferença entre a renda vitalícia e a renda por prazo indeterminado.
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